Sigma360 EDDエージェント、案件処理時間を最大87%削減へ

強化デューデリジェンスがコンプライアンスのチームを圧迫する理由

強化デューデリジェンスとは、金融機関がリスクの高い顧客に対して行うより深い確認で、時間がかかります。Sigma360によると、EDD案件1件が消費するアナリストの時間は平均4時間で、そのうち85%がデータ収集だけに費やされます。年間数千件を処理する中規模の企業では、EDDの費用がアナリストの工数として年間200万ドルに上ると同社は見積もっています。

規制当局の目も厳しくなっています。Sigma360によると、2025年半ば以降、EDDの不備を理由にしたFCAとFinCENの執行措置で、合計の罰金は約1.6億ドルに達しました。

Sigma360が作ったもの

Sigma360は、調査の下準備を担うAIエージェントを作りました。EDDのアナリストが設計し、試験し、検証したものです。Sigma360のプラットフォーム内で、制裁・ウォッチリストのスクリーニング、ネガティブメディアの監視、エンティティの名寄せ、継続的なKYC、ネットワークのリスク検知と並んで動きます。同社は、元米財務省および国家テロ対策センターの職員だったスチュアート・ジョーンズ・ジュニア氏が創業しました。

「EDDは何年も前からコンプライアンスのチームにとって大きな負担であり、変革の機が熟した分野だと私たちは考えています。」 スチュアート・ジョーンズ・ジュニア氏、Sigma360の創業者兼CEO

エージェントが案件を処理する流れ

エージェントは、アナリストの時間を取る工程を自動化します。社内外のデータを集め、構造化されたモジュールにまたがって所見を要約し、リスク要因と軽減要因を特定し、次の対応を提案し、規制当局の審査にそのまま出せる、すべて出典付きの説明文を書きます。

モジュールは、業種のリスク、資産の出所と資金の出所、実質的支配者、地域のリスクなどを扱い、金融機関ごとにリスク選好に合わせて設定できます。顧客はエージェントのプロンプトを読み、各工程で何をしているかを確認できます。エージェントは、公開ウェブだけに頼らず、制裁・ウォッチリストのデータや230か国超の企業登記・実質的支配者の記録など、Sigma360独自のリスクデータセットに基づいて動きます。

最終判断を下すのは誰か

判断者はあくまでアナリストです。Sigma360によると、すべてのリスク評価と対応は記録され追跡できるので、検査で説明できます。同社はまた、アナリストの経験年数や担当件数に関係なく、すべての案件に同じ品質と出典の基準が適用されるとも述べています。

Sigma360が主張する成果

Sigma360は成果を設計上の目標として示しています。同社によると、エージェントは、案件の処理時間を最大87%、案件1件あたりのEDD費用を最大90%削減し、年間の削減額も最大90%と見込めるよう設計されています。年間の数字は予測です。Sigma360は、発表にあたって顧客名を挙げた成果を公表していません。

同社はまた、この手法により、通常の人員体制では扱えない規模の顧客関係に対してEDDを実施できるとも述べています。

銀行とフィンテックにとっての変化

銀行、フィンテック、決済事業者にとって、エージェントが担うのは各EDD案件の調査の半分、つまり記録の取得、要約、説明文の下書きです。時間に関する主張が成り立つなら、アナリストは4時間の案件のうち、データ収集に使う時間を減らし、規制当局が見る判断に多くを割けるようになります。

設定できるモジュールは、自社の文書化された方針に従わなければならないコンプライアンスのチームにとって重要です。Sigma360によると、金融機関は、ベンダーの枠組みに合わせて方針を変えるのではなく、エージェントを既存の方針に合わせられます。

よくある質問

Sigma360 EDDエージェントは何をしますか。

強化デューデリジェンス案件のために社内外のデータを集め、所見を要約し、リスク要因を特定し、次の対応を提案し、規制当局の審査に向けた出典付きの説明文を下書きします。

強化デューデリジェンスでAIはどのくらい時間を減らせますか。

Sigma360によると、同社のエージェントは、現在案件1件あたり平均4時間のアナリストの時間に対し、案件の処理時間を最大87%減らすよう設計されています。これは同社の目標であり、公表された顧客の成果ではありません。

EDD案件の判断は誰が下しますか。

アナリストです。エージェントは次の対応を提案しますが、すべてのリスク評価と対応は人が持ち、検査に備えて記録されます。