Agente EDD da Sigma360 quer cortar até 87% do tempo

Por que a due diligence reforçada sobrecarrega as equipes de compliance

A due diligence reforçada é a verificação mais profunda que uma instituição financeira faz em um cliente de maior risco, e é lenta. A Sigma360 diz que um único caso de EDD consome em média quatro horas de trabalho de analista, e 85% desse tempo vai só para a coleta de dados. Em uma empresa de médio porte que processa milhares de casos por ano, a companhia estima que os custos de EDD consomem 2 milhões de dólares por ano em capacidade de analistas.

Os reguladores estão mais atentos. A Sigma360 diz que, desde meados de 2025, ações de fiscalização da FCA e da FinCEN que citam falhas de EDD resultaram em cerca de 160 milhões de dólares em multas somadas.

O que a Sigma360 construiu

A Sigma360 construiu um agente de IA para o trabalho de campo da investigação, projetado, testado e validado por analistas de EDD. Ele roda dentro da plataforma da Sigma360, ao lado de triagem de sanções e listas de vigilância, monitoramento de mídia negativa, resolução de entidades, KYC perpétuo e detecção de risco em redes. A empresa foi fundada por Stuart Jones Jr., ex-funcionário do Departamento do Tesouro dos EUA e do Centro Nacional de Contraterrorismo.

"A EDD é, há anos, um ponto de pressão importante para as equipes de compliance, e acreditamos que está madura para ser transformada." — Stuart Jones Jr., fundador e CEO da Sigma360

Como o agente trabalha em um caso

O agente automatiza as etapas que tomam tempo do analista. Ele coleta dados internos e externos, resume os achados em módulos estruturados, identifica fatores de risco e atenuantes, recomenda os próximos passos e redige uma narrativa totalmente citada, pronta para revisão regulatória.

Os módulos cobrem risco do setor, origem do patrimônio e dos recursos, beneficiário final, risco geográfico e outras áreas, e cada instituição pode configurá-los conforme seu apetite de risco. Os clientes podem ler o prompt do agente para ver o que ele faz em cada etapa. O agente trabalha a partir da base de risco da própria Sigma360, que inclui dados de sanções e listas de vigilância e registros corporativos e de beneficiários finais em mais de 230 países, e não apenas da web aberta.

Quem toma a decisão final

O analista continua sendo quem decide do início ao fim. A Sigma360 diz que cada classificação de risco e cada ação ficam documentadas e rastreáveis, para que possam ser defendidas em uma fiscalização. A empresa também diz que o agente aplica o mesmo padrão de qualidade e de citação a todos os casos, seja qual for a experiência ou a carga do analista.

Que resultados a Sigma360 afirma

A Sigma360 apresenta seus resultados como metas de projeto. A empresa diz que o agente foi projetado para entregar uma redução de até 87% no tempo de tratamento do caso, de até 90% no custo de EDD por caso e uma economia anual projetada de até 90%. O número anual é uma projeção. A Sigma360 não divulgou, no lançamento, resultados de clientes identificados.

A empresa também diz que a abordagem permite rodar EDD em uma população maior de relacionamentos com clientes do que a equipe padrão permitiria.

O que muda para bancos e fintechs

Para um banco, uma fintech ou um provedor de pagamentos, a tarefa que o agente assume é a metade de pesquisa de cada caso de EDD: levantar registros, resumi-los e redigir a narrativa. Se as alegações de tempo se confirmarem, os analistas gastariam menos de cada caso de quatro horas coletando dados e mais nos julgamentos que os reguladores examinam.

Os módulos configuráveis importam para equipes de compliance que precisam seguir suas próprias políticas escritas. A Sigma360 diz que as instituições podem alinhar o agente às políticas existentes, em vez de mudar as políticas para caber no modelo de um fornecedor.

Perguntas e respostas

O que faz o agente EDD da Sigma360?

Ele reúne dados internos e externos de um caso de due diligence reforçada, resume os achados, identifica fatores de risco, recomenda os próximos passos e redige uma narrativa totalmente citada para revisão regulatória.

Quanto tempo a IA pode economizar na due diligence reforçada?

A Sigma360 diz que seu agente foi projetado para cortar em até 87% o tempo de tratamento do caso, hoje de quatro horas de trabalho de analista em média. São metas da empresa, não resultados publicados de clientes.

Quem toma a decisão em um caso de EDD?

O analista. O agente recomenda os próximos passos, mas cada classificação de risco e cada ação ficam com uma pessoa e são documentadas para fiscalização.