ИИ в ConnectOne Bank: поиск документов за 30 секунд
ИИ в ConnectOne Bank, построенный на nCino, сократил поиск документов в коммерческом кредитовании с 20 минут до 30 секунд, объявила nCino 14 июля 2026 года. Пользовательский агент, который обновляет данные о клиентах в документах, сократил время задачи на 60%. Для банка, который обслуживает малый и средний бизнес, это возвращает банкирам больше рабочего дня для клиентов вместо административной работы.
Почему кредитные менеджеры теряют время на бумаги
Проблемой ConnectOne Bank была административная работа в коммерческом кредитовании. Банк из Энглвуд-Клиффс в основном обслуживает малый и средний бизнес, а его банкиры тратили время на поиск в документах кредитной политики и памятках и на ручное обновление записей о клиентах.
Генеральный директор Фрэнк Сорренти III считает потери в часах. Он сказал American Banker, что средний человек работает 2000 часов в год и что отказ от рутинных административных задач мог бы вернуть банкирам на передовой половину этого времени.
Что ConnectOne внедрил вместе с nCino
ConnectOne обратился к nCino, поставщику банковского ПО, с которым работает с 2017 года. В апреле 2026 года nCino внедрила в коммерческие банковские системы банка несколько ИИ-инструментов. Внедрение состоит из двух частей.
Первая это nCino Banking Advisor, чья функция базы знаний уже работает в продакшене внутри решения nCino Commercial Banking Solution в банке. Вторая это пара пользовательских ИИ-агентов, построенных на nCino Agentic Operating System (AOS). Вместе два агента охватывают 16 уникальных навыков для медленных и сложных кредитных задач, а новые возможности появятся в ближайшие месяцы.
Как создавали и контролировали ИИ-агентов
Инженеры nCino, направленные к клиенту, работали на месте вместе с сотрудниками ConnectOne, чтобы проектировать, строить и дорабатывать агентов прямо в среде банка. По словам nCino, то, что обычно было бы многолетней трансформацией, превратилось в итеративное внедрение, которое измеряется неделями.
AOS позволяет банку начать с встроенных функций Banking Advisor от nCino, а затем строить поверх них собственные процессы, данные и институциональные знания. nCino утверждает, что любое действие с помощью ИИ можно проверить, объяснить и контролировать со стороны учреждения. Один из двух агентов использует Document Intelligence, чтобы обновлять данные о физических лицах и бизнесе в документах.
Что показывают результаты за первые месяцы
Самый заметный результат касается поиска документов. Поиск, который раньше занимал у банкиров 20 минут, теперь занимает 30 секунд, сообщила nCino 14 июля 2026 года. nCino называет это сокращением времени поиска на 97,5%, American Banker написал 98%. Использование инструмента тоже выросло: число активных пользователей за 10 недель увеличилось на 41%, по данным nCino.
Агент для обновления данных о клиентах сократил время задачи на 60%, сообщил банк. American Banker отмечает, что ConnectOne получил этот выигрыш в эффективности в течение трех месяцев. Все эти цифры принадлежат банку и его поставщику, ни один из источников не приводит затрат или выручки по проекту.
«Мы могли бы сэкономить сотрудникам на передовой 50% времени, убрав административные задачи, с которыми они сталкиваются регулярно». Фрэнк Сорренти III, генеральный директор ConnectOne Bank, о цели банка
Что это меняет для коммерческих банков
Для коммерческого кредитора задача здесь во времени: меньше рабочего дня банкира уходит на поиск ответов по политике и ввод данных, больше на клиентов. Цифра Сорренти в 50% это цель, а не результат. Он сказал American Banker, что банкир, который получает обратно 1000 часов, может быть гораздо продуктивнее, и это не повод сокращать штат.
Он также отверг мысль, что агентный ИИ в основном нужен для экономии. По его словам, банкиры ведут больше клиентов и приносят больше возможностей, а банку, скорее всего, понадобится больше людей в бэк-офисе, чтобы справляться с ростом. Это мнение директора, а не измеренный результат. Около половины опрошенных банкиров (54%) в опросе American Banker о сдвиге в кадрах из-за ИИ за 2026 год сказали, что влияние ИИ на их штат было положительным.
Что дальше у ConnectOne и nCino
ConnectOne планирует добавить возможности двум своим агентам в ближайшие месяцы. nCino, которая обслуживает более 2700 клиентов по всему миру, показывает банк как ранний пример создания собственных агентов на ее платформе вместо покупки готовых функций.
Вопросы и ответы
Сколько времени ConnectOne сэкономил на поиске документов?
Поиск документов, который занимал 20 минут, теперь занимает 30 секунд. nCino оценивает сокращение в 97,5%, American Banker написал 98%.
Какие ИИ-инструменты использует ConnectOne Bank?
База знаний nCino Banking Advisor, уже работающая в продакшене, и два пользовательских ИИ-агента на nCino Agentic Operating System, у которых вместе 16 уникальных навыков.
Использует ли ConnectOne ИИ для сокращения штата?
Генеральный директор Фрэнк Сорренти III говорит, что нет. Он описывает агентный ИИ как инвестицию, а не как способ экономии, и ждет, что банку понадобится больше людей по мере роста бизнеса.
Взгляд MOZGII
Как бы мы это построили
Банки хорошее место для ИИ-агентов, потому что значительная часть работы состоит в поиске нужного правила и переносе нужной цифры в нужное поле. Случай ConnectOne показывает две задачи рядом: поисковый помощник, который отвечает по документам политики, и агент, который обновляет записи о клиентах.
Если бы мы строили такое, мы бы считали библиотеку политик самим продуктом. Каждый ответ поискового помощника ссылался бы на точный документ и раздел, а кредитный офицер отвечал бы за эту библиотеку и выводил из нее старые версии. Для агента, обновляющего записи, банкир одобрял бы каждое изменение до того, как оно попадет в кредитное досье, по крайней мере пока не известна доля ошибок. Каждое действие записывалось бы с документом, откуда оно взято.
Система дала бы сбой, если документы неверны или устарели. Поиск, который цитирует отмененную кредитную политику, хуже медленного поиска, потому что звучит уверенно. Агент записей споткнулся бы на плохих сканах и на клиентах со сложной структурой владения. Единственный показатель, за которым мы бы следили: доля изменений агента, которые банкиру приходится исправлять, навык за навыком.
Следующим шагом мы бы сделали агента, который пишет первый вариант кредитной записки по тем же документам, с ссылкой на источник у каждой цифры.
Источники
Откуда взяты факты этой новости.