ConnectOne Bank بالذكاء الاصطناعي: بحث الوثائق في 30 ثانية

لماذا يضيع وقت مسؤولي الإقراض التجاري في الأوراق

كانت مشكلة ConnectOne Bank العمل الإداري في الإقراض التجاري. فالبنك، ومقره إنجلوود كليفس، يخدم في الغالب الشركات الصغيرة والمتوسطة، وكان مصرفيوه يقضون وقتًا في البحث في سياسة الائتمان ووثائق الإرشاد وفي تحديث سجلات العملاء يدويًا.

ويصوغ الرئيس التنفيذي فرانك سورينتينو الثالث التكلفة بالساعات. فقد قال لموقع American Banker إن متوسط ما يعمله الشخص 2,000 ساعة في السنة، وإن إزالة المهام الإدارية الروتينية قد تعيد إلى المصرفيين في الخطوط الأمامية نصف ذلك الوقت.

ما الذي نشره ConnectOne مع nCino

لجأ ConnectOne إلى nCino، مزود برمجيات مصرفية يتعامل معه منذ 2017. وفي أبريل 2026 قدمت nCino عدة أدوات ذكاء اصطناعي في أنظمة الخدمات المصرفية التجارية لدى البنك. وللإطلاق جزآن.

الأول nCino Banking Advisor، وقدرة قاعدة المعرفة فيه تعمل الآن في الإنتاج داخل حل nCino للخدمات المصرفية التجارية لدى البنك. والثاني زوج من وكلاء الذكاء الاصطناعي المخصصين المبنيين على نظام التشغيل الوكيلي من nCino، أو AOS. ويغطي الوكيلان معًا 16 مهارة فريدة موجهة إلى مهام الإقراض البطيئة وكثيرة الاحتكاك، مع قدرات أخرى مرتقبة خلال الأشهر المقبلة.

كيف بُني وكلاء الذكاء الاصطناعي وكيف يُحوكمون

عمل مهندسو nCino المنتشرون ميدانيًا في موقع البنك إلى جانب موظفي ConnectOne لتصميم الوكلاء وبنائهم وتحسينهم مباشرة داخل بيئة البنك. وتقول nCino إن هذا حوّل ما كان يُعد تقليديًا تحولًا يمتد سنوات إلى نشر تدريجي يُقاس بالأسابيع.

ويتيح AOS للبنك أن يبدأ بميزات Banking Advisor الأصلية من nCino ثم يبني فوقها بسير عمله وبياناته ومعرفته المؤسسية. وتقول nCino إن كل إجراء بمساعدة الذكاء الاصطناعي قابل للتدقيق والتفسير وتحت سيطرة المؤسسة. ويستخدم أحد الوكيلين Document Intelligence لتحديث علاقات الأفراد والشركات في الوثائق.

ماذا تُظهر النتائج بعد الأشهر الأولى

أوضح النتائج هو البحث في الوثائق. فالبحث الذي كان يستغرق من المصرفيين 20 دقيقة يستغرق الآن 30 ثانية فقط، بحسب nCino في 14 يوليو 2026. وتسمي nCino ذلك خفضًا بنسبة 97.5% في وقت البحث؛ بينما أورده American Banker بنسبة 98%. ونما استخدام الأداة أيضًا: فقد ارتفع المستخدمون النشطون 41% في 10 أسابيع فقط، بحسب nCino.

وخفّض وكيل تحديث العلاقات زمن المهمة 60%، بحسب البنك. ويشير American Banker إلى أن ConnectOne أبلغ عن مكاسب الكفاءة هذه خلال ثلاثة أشهر. وكل هذه الأرقام من البنك ومورّده؛ ولا يقدم أي مصدر أرقامًا عن التكلفة أو الإيرادات للمشروع.

"يمكننا أن نوفر لموظفينا في الخطوط الأمامية 50% من وقتهم بإزالة المهام الإدارية التي يتعاملون معها بصورة روتينية." — فرانك سورينتينو الثالث، الرئيس التنفيذي لـ ConnectOne Bank، عن هدف البنك

ماذا يغيّر هذا لدى البنوك التجارية

بالنسبة إلى مقرض تجاري، المهمة هنا هي الوقت: يقل ما يقضيه المصرفي من يومه في البحث عن إجابات السياسات وإدخال البيانات، ويزيد ما يقضيه مع العملاء. ورقم سورينتينو البالغ 50% هدف لا نتيجة. وقال لـ American Banker إن المصرفي الذي يستعيد 1,000 ساعة يمكن أن يصبح أكثر إنتاجية بكثير، وإن ذلك ليس سببًا لتقليص الموظفين.

كما رفض فكرة أن الذكاء الاصطناعي الوكيلي إجراء لخفض التكاليف في الأساس. وقال إن المصرفيين يديرون عملاء أكثر ويجلبون فرصًا أكثر، وإن البنك سيحتاج على الأرجح إلى مزيد من الأشخاص في المكاتب الخلفية لاستيعاب النمو. وهذا رأي الرئيس التنفيذي لا نتيجة مقاسة. وقال نحو نصف المشاركين من البنوك (54%) في استطلاع American Banker لتحول المواهب بفعل الذكاء الاصطناعي لعام 2026 إن أثر الذكاء الاصطناعي في قوتهم العاملة كان إيجابيًا.

ما التالي لـ ConnectOne وnCino

يخطط ConnectOne لإضافة قدرات إلى وكيليه خلال الأشهر المقبلة. وتقدم nCino، التي تقول إنها تخدم أكثر من 2,700 عميل حول العالم، البنك مثالًا مبكرًا على بناء وكلاء مخصصين على منصتها بدل شراء ميزات ثابتة.

أسئلة وأجوبة

كم من الوقت وفّر ConnectOne في البحث عن الوثائق؟

البحث في الوثائق الذي كان يستغرق 20 دقيقة يستغرق الآن 30 ثانية فقط. وتقدّر nCino الخفض بنسبة 97.5%؛ وأورد American Banker نسبة 98%.

ما أدوات الذكاء الاصطناعي التي يستخدمها ConnectOne Bank؟

يستخدم قاعدة المعرفة في nCino Banking Advisor، التي تعمل الآن في الإنتاج، ووكيلي ذكاء اصطناعي مخصصين مبنيين على نظام التشغيل الوكيلي من nCino، بمجموع 16 مهارة فريدة.

هل يستخدم ConnectOne الذكاء الاصطناعي لتقليص الوظائف؟

يقول الرئيس التنفيذي فرانك سورينتينو الثالث لا. فهو يصف الذكاء الاصطناعي الوكيلي بأنه استثمار لا إجراء لخفض التكاليف، ويتوقع أن يحتاج البنك إلى مزيد من الأشخاص مع نمو الأعمال.