ConnectOne BankのAI、融資書類の検索が20分から30秒に
nCinoと構築したConnectOne BankのAIツールにより、法人融資の書類検索が20分から最短30秒に短縮されたと、nCinoが2026年7月14日に発表しました。書類の中の顧客との関係を更新するカスタムエージェントは、作業時間を60%減らしています。中小企業を顧客とする銀行にとって、この変化は、行員が事務作業ではなく顧客のために使える時間を増やします。
法人融資担当者が書類作業に時間を取られる理由
ConnectOne Bankの課題は、法人融資の事務作業でした。エングルウッド・クリフスに拠点を置く同行は主に中小企業を顧客としており、行員は与信方針やジョブエイドの文書を検索し、顧客の記録を手作業で更新するのに時間を費やしていました。
CEOのFrank Sorrentino IIIは、そのコストを時間で捉えています。American Bankerに対し、平均的な人は年間2,000時間働いており、定型的な事務作業をなくせば、現場の行員にその半分の時間を返せると語りました。
ConnectOneがnCinoで導入したもの
ConnectOneは、2017年から付き合いのある銀行向けソフトウェア提供会社のnCinoを頼りました。2026年4月、nCinoは同行の法人営業システムにいくつかのAIツールを導入しました。展開は2つの部分からなります。
1つ目はnCino Banking Advisorで、そのナレッジベース機能は、同行のnCino Commercial Banking Solutionの中で本番稼働しています。2つ目は、nCino Agentic Operating System(AOS)上に構築された、2つのカスタムAIエージェントです。2つのエージェントを合わせると、時間がかかり摩擦の大きい融資業務を狙った16の固有のスキルをカバーし、今後数カ月でさらに機能が追加される予定です。
AIエージェントの構築と統制
nCinoのフォワードデプロイドエンジニアがConnectOneの行員と一緒に現地で働き、同行の環境の中で直接エージェントを設計、構築、改良しました。nCinoは、これにより本来なら複数年にわたる変革が、数週間単位の反復的な導入になったとしています。
AOSでは、銀行がnCinoのネイティブなBanking Advisor機能から始め、その上に自社のワークフロー、データ、組織の知識を積み上げられます。nCinoは、AIが支援するすべての行為は監査でき、説明でき、機関の管理下にあるとしています。2つのエージェントの1つは、Document Intelligenceを使って、書類の中の個人や法人との関係を更新します。
最初の数カ月で見えた成果
最も明確な成果は書類検索です。行員が以前は20分かけていた検索が、いまは最短30秒で済むと、nCinoは2026年7月14日に述べました。nCinoはこれを検索時間の97.5%削減としており、American Bankerは98%と報じました。ツールの利用も増えており、nCinoによると、アクティブユーザーはわずか10週間で41%増えました。
関係更新のエージェントは作業時間を60%減らしたと、同行は報告しています。American Bankerは、ConnectOneがこれらの効率化の成果を3カ月以内に報告したと伝えています。これらの数字はすべて同行とそのベンダーのものであり、どちらの情報源も、このプロジェクトのコストや収益の数字は示していません。
「日常的に対応している事務作業をなくすことで、現場の行員の時間の50%を節約できるはずです。」 — Frank Sorrentino III、ConnectOne Bank CEO、同行の目標について
商業銀行にとっての変化
法人融資の担当者にとっての課題は時間です。行員の1日のうち、方針の答えを探したりデータを入力したりする時間を減らし、顧客のために使う時間を増やすことです。Sorrentinoの50%という数字は目標であり、成果ではありません。彼はAmerican Bankerに、1,000時間を取り戻した行員ははるかに生産的になれるのであり、人員削減の理由ではないと語りました。
また、エージェント型AIが主にコスト削減策だという見方も否定しました。行員はより多くの顧客を担当し、より多くの案件を持ち込んでおり、成長に対応するため、バックオフィスにはむしろ人員が増える可能性が高いと述べています。これはCEOの見方であり、測定された成果ではありません。American Bankerの2026年AI人材シフト調査では、銀行の回答者のおよそ半数(54%)が、AIが自社の人員に与えた影響は良いものだったと答えました。
ConnectOneとnCinoの次の展開
ConnectOneは今後数カ月で、2つのエージェントに機能を追加する計画です。世界で2,700を超える顧客にサービスを提供しているというnCinoは、同行を、固定の機能を買うのではなく、自社のプラットフォーム上でカスタムエージェントを構築する初期の例として位置付けています。
よくある質問
ConnectOneは書類検索でどれだけ時間を節約しましたか?
20分かかっていた書類検索が、いまは最短30秒で済みます。nCinoは短縮率を97.5%とし、American Bankerは98%と報じました。
ConnectOne BankはどのAIツールを使っていますか?
本番稼働中のnCino Banking AdvisorのKnowledge Baseと、nCino Agentic Operating System上に構築された2つのカスタムAIエージェント(合わせて16の固有のスキル)を使っています。
ConnectOneはAIで人員を削減していますか?
CEOのFrank Sorrentino IIIは、そうではないと述べています。エージェント型AIはコスト削減策ではなく投資であるとし、事業の成長とともに人員がもっと必要になると見込んでいます。
MOZGIIの視点
私たちならこう作ります
銀行はAIエージェントに向いた場所です。仕事の多くが、正しいルールを見つけ、正しい数字を正しい欄に写すことだからです。ConnectOneの事例は2つの仕事を並べて示しています。方針の文書から答える検索アシスタントと、顧客の記録を更新するエージェントです。
これを作るなら、方針ライブラリを製品として扱います。検索アシスタントのすべての回答に、正確な文書と節を引用し、与信担当者がそのライブラリを管理して古い版を廃止します。記録を更新するエージェントについては、少なくともエラー率が分かるまでは、変更が融資ファイルに届く前に、行員が1件ずつ承認します。すべての行為は、元になった文書とともに記録します。
文書が間違っていたり古かったりすると壊れます。置き換えられた与信方針を引用する検索ツールは、遅い検索よりも悪質です。確信ありげに聞こえるからです。記録を更新するエージェントは、乱れたスキャンや、複雑な所有構造を持つ顧客で壊れます。追跡する指標は1つ、行員が修正しなければならないエージェントの変更の割合で、スキルごとに追います。
次に、同じ文書から与信メモの最初の版を下書きし、すべての数字を出典にリンクするエージェントを作ります。
出典
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