IA do ConnectOne Bank: busca de documentos em 30 segundos
As ferramentas de IA do ConnectOne Bank criadas com a nCino reduziram a busca de documentos de crédito empresarial de 20 minutos para até 30 segundos, anunciou a nCino em 14 de julho de 2026. Um agente personalizado que atualiza relações com clientes em documentos reduziu o tempo da tarefa em 60%. Para um banco que atende pequenas e médias empresas, a mudança dá aos bancários mais tempo do dia para os clientes, e menos para o trabalho administrativo.
Por que os gerentes de crédito empresarial perdem tempo com papelada
O problema do ConnectOne Bank era o trabalho administrativo no crédito empresarial. O banco, sediado em Englewood Cliffs, atende sobretudo pequenas e médias empresas, e seus bancários gastavam tempo buscando documentos de política de crédito e guias de apoio e atualizando registros de clientes à mão.
O CEO Frank Sorrentino III coloca o custo em horas. Ele disse ao American Banker que uma pessoa trabalha em média 2.000 horas por ano, e que eliminar tarefas administrativas de rotina poderia devolver metade desse tempo aos bancários da linha de frente.
O que o ConnectOne implantou com a nCino
O ConnectOne recorreu à nCino, fornecedora de software bancário com a qual trabalha desde 2017. Em abril de 2026, a nCino introduziu várias ferramentas de IA nos sistemas de banco comercial do banco. A implantação tem duas partes.
A primeira é o nCino Banking Advisor, cujo recurso de Knowledge Base já está em produção dentro da nCino Commercial Banking Solution no banco. A segunda é um par de agentes de IA personalizados, criados sobre o nCino Agentic Operating System, ou AOS. Juntos, os dois agentes cobrem 16 habilidades exclusivas voltadas a tarefas de crédito lentas e de muito atrito, com mais recursos previstos para os próximos meses.
Como os agentes de IA foram criados e governados
Os engenheiros de implantação avançada da nCino trabalharam no local ao lado da equipe do ConnectOne para projetar, criar e refinar os agentes diretamente no ambiente do banco. A nCino diz que isso transformou o que tradicionalmente seria uma transformação de vários anos em uma implantação iterativa medida em semanas.
O AOS permite que um banco comece pelos recursos nativos do Banking Advisor da nCino e depois construa sobre eles com seus próprios fluxos, dados e conhecimento institucional. A nCino afirma que toda ação assistida por IA é auditável, explicável e fica sob o controle da instituição. Um dos dois agentes usa o Document Intelligence para atualizar relações de pessoas e empresas em documentos.
O que os resultados mostram após os primeiros meses
O resultado mais claro é a busca de documentos. Uma busca que levava 20 minutos para os bancários agora leva até 30 segundos, disse a nCino em 14 de julho de 2026. A nCino chama isso de redução de 97,5% no tempo de busca; o American Banker registrou 98%. O uso da ferramenta também cresceu: os usuários ativos subiram 41% em apenas 10 semanas, segundo a nCino.
O agente de atualização de relações reduziu o tempo da tarefa em 60%, informou o banco. O American Banker observa que o ConnectOne relatou esses ganhos de eficiência em três meses. Todos esses números vêm do banco e de seu fornecedor; nenhuma das fontes traz números de custo ou de receita do projeto.
"Poderíamos poupar 50% do tempo do pessoal da linha de frente eliminando as tarefas administrativas com que lidam rotineiramente." Frank Sorrentino III, CEO do ConnectOne Bank, sobre a meta do banco
O que muda para os bancos comerciais
Para um banco de crédito empresarial, a tarefa aqui é tempo: menos do dia do bancário gasto procurando respostas de política e digitando dados, mais gasto com os clientes. Os 50% de Sorrentino são uma meta, não um resultado. Ele disse ao American Banker que um bancário que recupera 1.000 horas pode ser muito mais produtivo, e que isso não é motivo para cortar pessoal.
Ele também rejeitou a ideia de que a IA com agentes seja sobretudo uma medida de corte de custos. Disse que os bancários estão atendendo mais clientes e trazendo mais oportunidades, e que o banco provavelmente precisará de mais gente na retaguarda para acompanhar o crescimento. Essa é a visão do CEO, não um resultado medido. Cerca de metade dos bancos respondentes (54%) na pesquisa AI Talent Shift Survey 2026 do American Banker disse que o impacto da IA em sua força de trabalho foi positivo.
O que vem a seguir para o ConnectOne e a nCino
O ConnectOne planeja acrescentar recursos a seus dois agentes nos próximos meses. A nCino, que diz atender mais de 2.700 clientes no mundo, apresenta o banco como um exemplo inicial de criação de agentes personalizados em sua plataforma, em vez da compra de recursos fixos.
Perguntas e respostas
Quanto tempo o ConnectOne poupou na busca de documentos?
A busca de documentos que levava 20 minutos agora leva até 30 segundos. A nCino estima o corte em 97,5%; o American Banker registrou 98%.
Que ferramentas de IA o ConnectOne Bank usa?
Usa a Knowledge Base do nCino Banking Advisor, já em produção, e dois agentes de IA personalizados criados sobre o nCino Agentic Operating System, com 16 habilidades exclusivas entre eles.
O ConnectOne está usando IA para cortar empregos?
O CEO Frank Sorrentino III diz que não. Ele descreve a IA com agentes como um investimento, e não como uma medida de corte de custos, e espera que o banco precise de mais gente à medida que o negócio crescer.
A visão da MOZGII
Como nós construiríamos
O setor bancário é um bom lugar para agentes de IA porque grande parte do trabalho é encontrar a regra certa e copiar o número certo no campo certo. O caso do ConnectOne mostra as duas tarefas lado a lado: um assistente de busca que responde a partir de documentos de política e um agente que atualiza registros de clientes.
Se estivéssemos construindo isso, trataríamos a biblioteca de políticas como o produto. Cada resposta do assistente de busca citaria o documento e a seção exatos, e um analista de crédito seria o dono dessa biblioteca e aposentaria as versões antigas. Para o agente de atualização de registros, um bancário aprovaria cada alteração antes de chegar à pasta do empréstimo, pelo menos até que as taxas de erro sejam conhecidas. Cada ação seria registrada com o documento de onde veio.
Isso falharia quando os documentos estão errados ou desatualizados. Uma ferramenta de busca que cita uma política de crédito já substituída é pior do que uma busca lenta, porque soa certa. O agente de registros falharia em digitalizações ruins e em clientes com estruturas societárias complexas. A única métrica que acompanharíamos é a parcela de alterações do agente que um bancário precisa corrigir, habilidade por habilidade.
Depois, construiríamos um agente que redige a primeira versão de um parecer de crédito a partir dos mesmos documentos, com cada número ligado à sua fonte.
Fontes
De onde vêm os fatos desta matéria.